새로 쓴 안녕하세요, 여러분의 일상에 도움이 될 조언을 건네고자 항상 노력하고 있어요. 오늘 가지고 온 이야기는 많은 분들이 상담에 잦은 문의를 남기는 간병 보험 또는 간병인 보험에 대한 이야기인데요. 보통 병원 진료나 입원이 필요한 상황에선 종종 가족이 직접 간병하도록 하지만, 24시간을 보살피는 일은 비일비재하지 않기 때문에 상주 간병인을 고용하는 경우가 더 많아요. 다만, 이렇게 발생하는 간병비용은 대략 매일 15만원으로 집계되는데요. 가족 예산에 상당한 부담이 되는데요, 이런 문제를 해결하고자 간병 서비스 보험을 준비하고자 하는 분들이 많아졌어요. 그래서 오늘은 간병인 보험의 종류와 파급력에 대한 상세 보장 내용을 짧게 살펴보고, 주요 보험회사들의 보험료를 비교 분석해 보고자 합니다! - 진행 순서 - 1) 간병비 간병인 보험 특징 2) 보험회사 별 보험료 대조분석 3) 체증방식의 간병인 보험 4) 병력이 있어도 가능할까요? 5) 비교 설계 구성 방법 간편하게 이해할 수 있도록 위와 같이 진행합니다^^ 1) 간병인 보험 특징 현재 운영되고 있는 간병인 서비스 고유 약관은 크게 2가지로 나눌 수 있습니다. ●서비스 보장: 보험회사가 직접 간병인력을 지원해 줍니다. ●보장 사용: 입원 이후 간병인 사용 정도에 따라 일정한 비용을 지원해 줍니다. 그렇다면 이 두 가지 보장 중 어떤 것을 선택하는 것이 더 현명한 선택일까요? - 실제로 경험한 분의 이야기 - 몇 일 전 이런 고민을 가지고 계신 분에게 조언을 해드렸는데요! 간병인 지원 보장은 실제 간병 비용(간병인력 채용 시 발생하는 비용)이 어느 정도 들어갈지 예측하기 어렵기 때문에, 간병인을 직접 지원 가능한 특약이 상대적으로 유리하다고 볼수가 있습니다. 하지만, 이 특약은 납입 금액이 임의로 갱신되는 상당히 아쉬운 부분도 있습니다. 실제로 갱신, 즉 변동이라는 것은 인상과 할인 두 가지 의미를 가지고 있지만, 연령이 높아짐에 따른 질병 노출 가능성 증가로 인해 갱신은 대체로 인상을 의미하게 됩니다. 게다가 만기가 긴 경우 해당 만기까지 갱신된 비용을 지속적으로 납입해야 한다는 단점도 있습니다. 다만, 초기 납입 보험료가 낮다는 이점도 있겠죠?^^ 간병인 지원 보장은 일정 기간(3년 또는 10년)마다 보험료가 인상되며, 만기까지 계속해서 납부해야 한다는 점 때문에, 먼 미래의 위험을 분산시키는 용도로는 다소 적합하지 않다는 생각을 하는 분들도 많습니다! 실질적으로 간병인력 채용 시에 발생하는 비용을 보험금으로 보장하는 보험에 대한 선호가 실무에서 더욱 높았습니다. 오늘 시간에는 간병인력 고용 시에 안정된 비용으로 지급하는 상품으로 회사를 비교 분석해 보았습니다. 간병 인력 지원 보장과는 달라 간병인력 사용 일당은 간병 서비스 이용 시에 계약 시 정한 일정 금액을 보험 가입자에게 지급해줍니다. 게다가 보험료는 비갱신형 선택이 가능하므로 가입자들은 입원시 간병인 이용 일당 쪽을 더 많이 선호하는 경향이 있습니다. 2) 각 회사 비교분석 간병인 사용 입원일당에 대한 회사별 보험료 비교분석 내용을 준비해 보았습니다. 앞서 말했던 것처럼 매일(180일 보상, 180일 이후 재 보상)을 기준으로 책정해 보장금을 지급하는 상품입니다. 보장 내용은 동일하게 40세 / 상해등급 1급(사무직) / 자가용 운전자 기준이며, 남성, 여성 각각 20년납 90세만기 무해지환급유형의 상품을 설정하였습니다. 물론 갱신, 비갱신 여부는 개인이 선택할 수 있고, 납입 기간 및 만기를 변경할 수 있으므로 참고해 주세요. 동일한 보장 내용을 가지고 비교 분석 했을 때, A회사의 보험료가 가장 합리적으로 보입니다. 르가, 위 내용에는 강제적으로 연결되는 보장(간병인 특약 설정 시 필요한 상해후유장해 등의 특약)의 비용이 포함되어 있지 않으므로 참고해 주세요. 그러므로, 실제 설계 시에 납입 보험료에서 작은 차이가 있을 수 있음을 알아두시는 게 좋습니다. < 실제 설계안 > 실제 A회사의 비용이 궁금하신 분들을 위해 담보 구성안을 준비해 보았습니다. 당연히 개인적으로 특정 보장을 추가할 경우 납입금이 달라질 수 있는 점 참고하시면 좋겠습니다. 결국 이러한 비용 문제로 인해 현재 저뿐만 아니라 다른 플래너들도 A회사의 간병인 보험 상품을 추천하고 있습니다. 3) 체증형 간병인 보험 그리고 덧붙여, A사의 상품은 보장금액을 체증형으로 설정 가능하다는 장점이 있습니다. 이는 계약 때 설정한 한도에서 10%가 5년마다 체증적용이 된다고 이해하면 이해하기 쉽습니다. 보통 15만 원으로 설정하므로, 5년마다 1만 5,000원씩 보장금액이 인상되게 됩니다. 또한, 20년마다 간병인력 사용 일당이 2배로 체증되는 구성도 선택할 수 있습니다. 4) 이미 병력이 있는 경우라고 해도 가입할 수 있을까요? 간병인 지원보험이 병력이 있는 사람들을 위한 간단한 심사 형태의 보장 상품도 있습니다. 최근엔 이런 간단한 심사 상품이 다양해져서 병력이 있는 분들도 생각보다 저렴한 비용으로 간병인 보험을 준비하실 수 있는 것 같습니다. 특히, 3(2).5.5 간단 심사 상품은 표준체 상품에 비해 보험료가 크게 높지 않아, 이에 적합한 조건이나 특정 질병인 경우엔 이 방법을 적극 활용하는 것이 좋을 것 같습니다. 실제로는 50대, 60대에서 흔하게 발생하는 질병이나 가벼운 질환들 때문에 이같은 간단 심사 상품으로 진행하는 경우가 굉장히 많았습니다. 5) 비교 분석 설계 진행 방법 저는 30여 회사 중에서 여러분들에게 가장 적합한 구성안으로 비교분석을 거쳐 제안하고 있습니다^^ 간병비에 도움이 되는 간병 서비스 보험도 잘 비교해 보는 것이 중요하다고 생각합니다. 간병인 지원보험 설계가 필요하시거나 궁금하신 내용이 있으신 분들은 언제든지 연락해 주세요! 물론 악성 종양이나 뇌혈관 질환, 심혈관 관련 질환 등 다른 상품에 대한 상담이나, 이미 가지고 계신 보장 상품에 대한 분석 의뢰도 받고 있습니다.